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赴美就医:各种不同身份在美国如何买医疗保险

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2020年06月30日 10:33   浏览数: 次   来源:好医友

有些人已经移民登陆美国,或者准备赴美就医。在美国,没有保险看病是很贵的,所以,生活在美国,一定不能不了解美国的医疗健康保险,今天给您介绍下美国的医疗保险。

一、在美国为什么要有医疗保险

美国的医疗费用十分昂贵,没有疗保险的保障,一场重病或严重外伤甚至可使普通的美国家庭陷入破产的境地。

访问者医疗保险一般都会cover部分医生诊所看病检查,住院,手术治疗,以及处方药的费用。尤其是一旦发生重大疾患或者严重外伤,保险公司可以支付绝大多数的医疗费用,使个人避免巨额的医疗费用支出。

二、美国商业私人医疗保险和社会医疗保险

美国保险分为两大类:商业私人医疗保险,社会医疗保险

商业私人医疗保险

两种情况:

一种是:有绿卡,但是没有工作,且没有达到社会保险的要求(65岁以上且报税10年)(1)可以自己单独购买,根据岁数不同以及承保的类别(白金、金、银、铜)价格不一样,一般来说,银级别的是一个月300多美金,如果想要较好的医保,一个月可以到700多;Bronze Plan 保险公司将报销其保障医疗服务费用的60%,个人支付40%;Silver Plan 保险公司报销医疗费用的70%,个人承担30%;Gold Plan 保险公司报销医疗费用的80%,个人承担20%;Platinum Plan 保险公司报销医疗费用的90%,个人承担10%但是如果每位病人的医疗费用,一年超过6800刀,则无需支付任何医疗费用。因此,对于很多大病的公民,非常有效。(2)没有工作,但是有其他投资性的收入,有报税,且报税金额比较少,在16000-62000美元每年之间,可以申请奥巴马医保。

另一种是:有绿卡,有工作公司和个人各付50%,最大的好处是:

1、可以有报税的记录(因为公司会发工资);

2、可以购买PPO的保险。

社会医疗保险参与的条件:参加 Medicare 老年人医疗保险需要年满65周岁,并且在美国工作并纳税至少十年以上。获得美国绿卡的老人在移民美国满五年后也可以自费购买 Medicare 医疗保险。

保险的福利:联邦医疗照顾保险(Medicare)分为四大类。A类:住院保险为受益人支付大部分的住院费用,但病人需要自付一部分费用,住院保险也包括病人出院后的专业护理康复治疗的费用;B类:补充医疗保险为受益人支付80%在医生诊所治疗的费用;C类:医疗保险优惠计划是经过政府特许的保险公司为联邦医保受益人设计的一些额外医疗服务保险;D类:处方药物计划是政府补贴的药物福利计划,参加此计划的受益人支付额外的保险费,可以低价购买处方药。

医疗照顾保险的A类住院保险部分是强制性的,资金通过政府按员工收入征收的Medicare 保险税来筹集。雇主和雇员需要分别缴纳工资收入的1.45%,总计收入的2.9%用于支付住院医疗保险。

这样,当您年满65周岁后,就可以获得 Medicare 住院保险,不需要缴纳这部分的保险费。低收入的老年人如果无力承担医保的自付费用,美国政府允许其同时申请低收入医疗补助保险。Medicaid 保险可帮助支付 Medicare 医疗保险的费用。

四、怎样申请短期保险?

在美国合法居住的本土居民,包括美国公民、绿卡移民、在美国学习的国际学生、持工作签证在美国工作的外国居民等,有些人可能需要短期的医疗保险,比如刚毕业的学生在参加工作前需要临时保险、或在转换新工作期间需要临时保险等情况,可以选择短期医疗保险作为过渡。

短期保险一般可投保一个月到六个月,有些保险计划允许最多延长至一年。Short Term 保险的申请比较简单,一般只要填写一些基本的个人信息,申请后很快可得到批准。短期医疗保险不是平价医疗法案所规定的金属保险计划。您申请保险时不能得到政府的保险补助。短期医疗保险通常保障突发、未预见的疾病/受伤的医疗费用包括急诊、住院等,但一般不保障已有旧病(Pre-existing conditions)、预防免疫、体检普查等医疗费用。短期医疗保险的保障范围没有平价医疗法案要求的金属保险计划那样全面,但保险费也相对较低,适合于在申请长期保险的过渡时期使用,在万一突发急病/意外受伤时避免昂贵的医疗费用。

五、绿卡移民如何获得社保

(1)在美国工作并交纳医疗保险税十年以上者

如果您在美国工作,并缴纳医疗保险税十年或者四十季度以上,那么当您满65周岁后便符合免费加入Medicare的条件,可以参加Medicare A保险,即不用再支付保险费。

如果需要,可以购买 Meicare B 保险以及 Medicare D保险作为补充保险。

(2)合法移民美国满五年,但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年者

如果您合法移民到美国并居住满五年,但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年,那么在满65周岁以后,不能得到免费的 Medicare 医疗保险。但您可以自费购买 Medicare 医疗保险。

没有缴纳医疗保险税的移民在持有绿卡超过五年以上,并且年龄满65周岁后,可以向政府的Medicare项目缴纳保险费购买Medicare 医疗保险A计划,即住院保险。同时他们也可以与其它Medicare成员一样,自费交纳保险费购买Medicare的B计划和处方药等其它补充保险计划等。

所以,如果有绿卡,虽然到了65岁,但是没有10年报税记录,没有达到申请Medicare的条件,就要缴纳近 600美元。

(3)移民美国不满五年,或者年龄不满65周岁者 (不能购买Medicare)

好医友总结:美国保险要比香港和中国的保险好。(1)没有保单的上限,即每年一旦超过最大支出医疗费用,则保险公司全部保;(2)没有断续的风险。中国的医疗保险,很多的policy是保险公司有权力不续签,所以会出现受保人一直在买保险,但是真的到了大病的时候,保险公司为了控制成本,就不续签了。中国和香港都有这个问题,而美国是不允许的。(3)如果受保人,之前有病史,美国保险不会不保。而中国和香港的保险公司,如果发现受保人有重大疾病,则可以选择不出售保险给病人。

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