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赴美必读:如何购买适合自己的美国医疗保险!

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2020年04月24日 11:59   浏览数: 次   来源:好医友

众所周知,美国的医疗福利在全球名列前茅,从小孩到退休,再到养老,都有全面且完善的福利。

很多人都想去美国看病,首先,我们来对比一组数据:中美在癌症五年整体存活率上有着显著差距:30%对比66% 。这组数据根据2015年美国癌症协会与2015年全国临床肿瘤学大会的统计得出来的!由此可见美国的医疗水平要比中国高很多!但如果没有合适的医疗保险,在美国看病可不是一般的贵,甚至有网友戏言:在美国看了次病,北京一套房都没了!

所以,无论是去美国留学、工作,还是旅游、探亲、商务考察,抑或是移民美国,都有必要了解美国的医疗保险制度。

那么,不同的人去美国分别需要买什么类型的医疗保险?

旅游探亲或者商务访问

美国的医疗保险公司分为两类,多数保险公司为美国公民和合法移民提供本土医疗保险(domestic health insurance),还有一小部分保险公司为短期来美国生活访问的外国人提供访问者医疗保险(visitor health insurance)。

持非移民签证去美国短期旅行居住的外国人,通常只能参加访问者医疗保险计划。

例如,去美国旅游探亲、商务考察、短期留学、工作等,都属于这种情况。您可以根据行程,申请短至数天,长至数年的医疗保险计划。

访问者医疗保险通常包括重大病急诊、住院、检查、处方药等费用,也包括需要转移病人的交通费用,以及万一投保人去世,将其遗体运送回国的费用等。

市场上的访问者医疗保险一般分两种:固定承保金额的保险计划(Fixed Coverage)和综合承保计划(Comprehensive Coverage)。

固定保额保险计划(Fixed Coverage)是指对每一项医疗服务,保险公司只承担固定的金额,例如看一次医生50美元,去一次急诊500美元,手术一次3000美元等。剩余的医疗费用无论多少都由受保人自己支付。

综合保险计划(Comprehensive Coverage)则是按照保险合同规定的赔付比例由保险公司和个人共同承担风险。病人需要支付自付款和按比例分担部分医疗费用,其余由保险公司赔付。

绝大多数的访问者医疗保险都不包括投保前已存在的疾病(Pre-existing conditions)以及与其相关的并发症,比如高血压、糖尿病等,也不包括怀孕生育相关的医疗费用。

而医疗保险就像一把雨伞,美国人也深谙“未雨绸缪”的生活智慧,因为在这个没有全民医保的国家,如果医疗费用全部自己支付的话真的十分昂贵。小到感冒发烧,甚至买一瓶一般的消炎药,对于普通人而言都是一笔很大的开支,更不用说万一不幸被某种疑难重症光顾了。

不过,在美国不是人人都有资格购买医疗保险。那么,哪些人可以购买呢?

一般而言,在美国生活的居民分为五大类︰普通美国公民、拥有美国绿卡的人士、无绿卡但有美国合法签证的居民(一年有一半以上时间呆在美国的外籍人士)、非美国居民的外国人(短期呆在美国的外籍人士)以及非法移民。

有绿卡的话,可以根据自身情况选择合适的保险。如果没有绿卡,但短期在美居留的人士(探亲访友),或者长期在美国工作学习的人士(商旅工作者及留学生),只要有合法身份和社保号码,一般也能买到人寿保险,但保费可能会比普通公民和绿卡人士稍贵一些。

至于非法移民,因为没有合法身份,所以很难买到人寿保险。有资格买并不意味着一定可以买,保险公司会不会拒保取决于很多因素,比如个人身体状况、居住地,甚至经常旅游去的地方是否安全都会影响到保险公司的风险评估。

想要在美国购买医疗保险必须持有有效护照和签证,以合法身份居住在美国,同时必须是在美国进行体检,而且要提供既往病史的病例报告,不得有任何隐瞒,否则一旦被发现有弄虚作假,不仅会拒保甚至可能会涉嫌诈骗。

美国有关保险的法律十分健全,因此想要在美国购买医疗保险,需要提前向保险公司详细咨询,从而买到适合自己的保险。

对于短期旅居美国的人士,只有一小部分保险公司会为短期来美国生活的外国访问者提供医疗保险,旅居人士可以根据个人行程来申请购买,够买的时间取决于自己旅居的时间长短,短则几天,长则数年,时间越短,相对保费越贵。

如果没有美国社安号或者短期旅居美国的访问者不想买医疗保险,有没有什么办法可以在就医买药的时候享受费用折扣呢?

尤其是突然生病的旅居人士,来不及买保险该怎么办呢?

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